Jaka jest cena monety za gram?
Dostępne wagi monet
Standardowo złote monety bulionowe są najczęściej produkowane z zawartością złota o wadze 1/10 oz, 1/4 oz, 1/2 oz oraz 1 oz. Próby tych monet to z reguły 916 lub 999. Z tego względu możemy spotkać monety o następujących wagach:• 3,11g, 7,775g, 15,55g, 31,10g dla próby 999
• 3,39g, 8,48g, 16,96g, 33,93g dla próby 916
Waga a cena złota za gram
Generalna zależność jest taka, że im więcej waży dana moneta inwestycyjna, tym lepszą cenę uzyskamy w przeliczeniu na gram złota. Najlepszym punktem odniesienia, który możemy porównywać w czasie wraz ze zmianami ceny złota, jest różnica pomiędzy ceną monety a ceną złota spot (czyli kontraktów terminowych na złoto na rynkach międzynarodowych). Musimy jednak brać też pod uwagę fakt, czy łatwo będzie taką monetę spieniężyć w dobrej cenie. Będzie to bardzo łatwe w przypadku monety 1 oz, ale już dużo trudniejsze w przypadku monety 1 kg.Cena za gram złota różni się bardzo mocno w zależności od wagi monety. W przypadku najtańszej oferty w mennicach marża nad ceną spot monety 1/10 oz wynosi 20,24%, podczas gdy monety 1 oz 4,11%. Jest to różnica aż 16,13% ceny spot. Oznacza to, że o tyle więcej płacimy za gram czystego złota. W przypadku najdroższej oferty marża monety 1/10 oz wynosi 34,51%, a monety 1 oz 6,38%. Jest to więc różnica aż 28,13%.
Dokładne marże dla poszczególnych wag monet oraz różnice pomiędzy najniższą i najwyższą ceną oferowaną przez mennice na polskim rynku obrazuje poniższa tabela. Stan na 07.12.2019.
| Waga monety | Marża nad ceną spot - Najtańsza oferta | Marża nad ceną spot - Najdroższa oferta |
|---|---|---|
| 1/10 oz | 20,24% | 34,51% |
| 1/4 oz | 14,23% | 23,91% |
| 1/2 oz | 10,22% | 15,90% |
| 1 oz | 4,11% | 6,38% |
Najtańsza oferta to ta proponowana przez Mennicę Kapitałową, natomiast najdroższa to w zależności od wagi Mennica Skarbowa lub Goldenmark (Mennica Wrocławska).
Poniższa tabela prezentuje, jak kształtuje się marża nad ceną spot narzucana przez mennice na polskim rynku w zależności od wagi złotej monety lokacyjnej. Przedstawiona jest najtańsza mennica – Mennica Kapitałowa oraz dwie najbardziej popularne mennice cieszące się największą renomą i zaufaniem: Mennica Skarbowa oraz Goldenmark (Mennica Wrocławska). Dla monet od 1/10 oz do 1 oz są to ceny Australijskiego Kangura, natomiast moneta 1kg to Rok Świni. Stan na 07.12.2019.
| Waga monety | Marża nad ceną spot - Mennica Kapitałowa | Marża nad ceną spot - Mennica Skarbowa | Marża nad ceną spot - Goldenmark (Mennica Wrocławska) |
|---|---|---|---|
| 1/10 oz | 20,24% | 22,28% | 34,51% |
| 1/4 oz | 14,23% | 16,89% | 23,91% |
| 1/2 oz | 10,22% | 13,84% | 15,90% |
| 1 oz | 4,11% | 6,38% | 5,37% |
| 1 kg | brak | 5,76% | brak |
Poniższa tabela prezentuje ceny złotych monet bulionowych w ujęciu nominalnym w tych samych mennicach. Cena złota spot w momencie pobierania danych wynosiła 5642,85 PLN (1460,12 USD), stan na 07.12.2019.
| Waga monety | Cena nominalna - Mennica Kapitałowa | Cena nominalna - Mennica Skarbowa | Cena nominalna - Goldenmark (Mennica Wrocławska) |
|---|---|---|---|
| 1/10 oz | 678,50 | 690 | 759 |
| 1/4 oz | 1 611,50 | 1 649 | 1 748 |
| 1/2 oz | 3 109,90 | 3 212 | 3 270 |
| 1 oz | 5 874,90 | 6 003 | 5 946 |
| 1 kg | brak | 191 870 | brak |
A tak wyglądają te oferty w przeliczeniu na cenę za gram czystego złota.
| Waga monety | Cena złota za gram - Mennica Kapitałowa | Cena złota za gram - Mennica Skarbowa | Cena złota za gram - Goldenmark (Mennica Wrocławska) |
|---|---|---|---|
| 1/10 oz | 218,15 | 221,84 | 244,03 |
| 1/4 oz | 207,25 | 212,07 | 224,80 |
| 1/2 oz | 199,97 | 206,54 | 210,27 |
| 1 oz | 188,89 | 193,00 | 191,17 |
| 1 kg | brak | 191,87 | brak |
Wynika z tego, że różnice w cenie za gram czystego złota są bardzo duże w zależności od wagi monety. Choć jest ona najniższa w przypadku monety 1 kg, to ze względu na duży koszt inwestycji i potencjalnie trudniejszy proces jej spieniężenia, zdecydowanie najlepszym wyborem są monety 1 oz, przy których marża nad ceną spot jest na rozsądnym poziomie, a które bardzo łatwo jest spieniężyć.
Różnice w cenach oferowanych przez poszczególne mennice wynikają przede wszystkich z modelów biznesowych tych mennic. Droższe mennice to te, które mają więcej punktów stacjonarnych (w których można kupić złoto za gotówkę) i więcej wydają na promocję. Jednak nawet w przypadku najdroższych mennic musimy liczyć się z tym, że najczęściej nie będziemy mogli zrealizować transakcji natychmiast i będziemy musieli czekać kilka tygodni na zamówiony towar.
Należy tutaj podkreślić, że kupno w mennicy bez natychmiastowego odbioru towaru wiąże się z pewnym ryzykiem. Ponieważ najpierw płacimy zaliczkę lub nawet całą kwotę w przypadku zamówień przez internet, mennica dopiero wtedy zamawia nasz towar zza granicy. Cały ten proces opiera się więc na zaufaniu, że przez dany czas kilku tygodni mennica nie zbankrutuje. Choć w przypadku najbardziej renomowanych mennic ryzyko to jest minimalne, powinniśmy być świadomi jego istnienia. W przypadku mennic operujących na niższej marży, ryzyko to zwiększa się.
• Przy analizie cen jako punkt odniesienia celowo podajemy mennice, gdyż cieszą się one największym zaufaniem i renomą wśród klientów. Oczywiście na rynku są obecne inne podmioty, od których można kupić metale szlachetne w nieco niższych cenach, jak np. lombardy czy dealerzy którzy nie cieszą się takim zaufaniem jak mennice. Jednak ze względów bezpieczeństwa nie są one rekomendowane dla inwestorów indywidualnych, dlatego też nie uwzględniamy ich w analizie rynku (cen).
Porównanie i wnioski
Z naszej analizy cen i pozostałych czynników wynika, że kupno złota w mennicach na polskim rynku nie jest najlepszym pomysłem.Zdecydowanie najbardziej korzystnie jest kupić złote monety bulionowe od innej osoby fizycznej, ponieważ nie musimy wtedy dzielić się marżą z mennicą. Wtedy możemy zrealizować transakcję natychmiast, zamiast oczekiwania kilku tygodni. Jeżeli nie mamy w naszym otoczeniu osoby, od której moglibyśmy kupić złoto, z pomocą przychodzi nasz Portal SzlachetneInwestycje.pl
Cena zakupu od osoby fizycznej na SzlachetneInwestycje.pl
Kiedy kupujemy złoto od innej osoby fizycznej, obie strony transakcji osiągają wymierne korzyści, ponieważ nie muszą dzielić się z mennicą różnicą pomiędzy ceną sprzedaży a ceną skupu. Cała ta różnica staje się zyskiem tych dwóch stron, w proporcjach jakie między sobą ustalą.Kiedy taka transakcja jest realizowana z udziałem naszego Portalu, obie strony transakcji płacą po 1% prowizji. Dzięki temu łączna różnica pomiędzy ceną dla obu stron to 2%, znacznie mniej niż to co oferują mennice w Polsce.
Poniższe tabele przedstawiają oczekiwane średnie ceny złotych monet bulionowych na SzlachetneInwestycje.pl. Przedstawione ceny są średnią pomiędzy najniższą ceną sprzedaży a najwyższą ceną skupu w polskich mennicach. Uwzględniają one prowizję płaconą przez Użytkowników. W rzeczywistości ceny te mogą odbiegać w obie strony od średniej, w zależności od tego co ustalą między sobą Użytkownicy na drodze mechanizmu giełdowego.
Stan na 07.12.2019. Wartości nominalne nie są istotne, ponieważ najważniejsza jest marża mennicy i skupu, i wynikająca z nich różnica cen. Wyniki analizy są więc takie same, niezależnie od zmian rynkowej ceny złota.
| Najniższa cena sprzedaży | Najniższa cena skupu | Cena "pomiędzy" | |
|---|---|---|---|
| 1/10 oz | 678,5 | 571,09 | 624,80 |
| 1/4 oz | 1611,5 | 1413,74 | 1516,62 |
| 1/2 oz | 3109,9 | 2827,16 | 2968,53 |
| 1 oz | 5874,9 | 5610,22 | 5742,56 |
| Cena dla kupującego (+1%) | Różnica %* | Różnica nominalna (w zł) | |
|---|---|---|---|
| 1/10 oz | 631,04 | 6,99% | 47,46 |
| 1/4 oz | 1527,75 | 5,20% | 83,75 |
| 1/2 oz | 2998,22 | 3,59% | 111,68 |
| 1 oz | 5799,9 | 1,28% | 74,91 |
* Różnica % względem ceny w mennicy – o ile cena dla kupującego jest niższa od najniższej ceny w mennicy
Wynika z tego, że kupując złote monety bulionowe poprzez SzlachetneInwestycje.pl możemy zaoszczędzić średnio od 1,28 do 6,99% względem najtańszej mennicy w zależności od wagi monety. W stosunku do droższych mennic różnice te są dużo wyższe.
W przypadku Mennicy Skarbowej, która jest najbardziej popularną mennicą są to różnice rzędu 3,38-8,54% w zależności od wagi monety.